勞保老年年金是勞工退休金制度的重要組成部分。根據勞動部的規定,若勞工提前五年,在60歲時退休,其年金給付金額將減少20%,相當於每月少領取超過8000元。許多人初聽此消息時認為這樣做非常不划算,並認同「越晚領、越晚退、越划算」的觀點。
然而,主持人提出了不同的見解。他舉例說,有些人如一位菜市場阿姨,雖然選擇提前五年退休,卻因此能夠先領取超過100萬元,並每月增加1萬元的退休金。這些都是勞保局沒說的祕密。
據的報導,主持人以小明為例,他從25歲開始工作,一直工作到65歲退休。由於他退休前的平均月薪超過了勞保的薪資上限45800元,因此小明每個月可以領取28396元的勞保退休金。
如果考慮提前五年退休,根據勞動部的資料,每提前一年請領勞保老年年金,年金給付金額將減少4%。因此,勞工提前五年請領,將面臨20%的減少。這意味著小明每月可以領取的退休金為19877元,相比之下,每月領取的差額為8519元,乍看之下前者似乎更划算。
然而,財務專家則透過試算來說明真實情況。
假設小明從60歲開始每月領取19877元,到65歲前總共領取了五年:19877元 × 12個月 × 5年 = 1192620元。
此外,他也省下了五年的勞工健保費用,節省了234660元。
因此,兩者相加總計為1192620元 + 234660元 = 1427280元。
這意味著小明實際上比那些從65歲開始領取退休金的人提前領取了119萬元。考慮到他省下的勞工健保費用,總計接近150萬元!
主持人透露,選擇在65歲開始領取退休金的人,需要等待大約13.9年,其領取的總金額才會超過選擇在60歲開始領取的人的總金額。這是因為兩者每月領取的差額為8519元:
28396−19877=851928396 – 19877 = 851928396−19877=8519
根據計算,(14272808519)/12=13.9\left( \frac{1427280}{8519} \right) / 12 = 13.9(85191427280)/12=13.9,即過了13.9年後,65歲開始領取的人的總金額才會超過從60歲開始領取的總金額。
換句話說,65歲開始領取的人需要經過13.9年,即78.9歲時,其領取的總金額才會超過那些從60歲開始領取退休金的人。
主持人指出,提前退休就像請長假一樣,不僅在假期期間持續有收入,還能擁有更多時間來安排其他生活計劃。即使已經申請了勞保老年年金,仍然可以繼續工作,這只是提前領取退休金的一種方式而已。
主持人進一步分享了之前提到的菜市場阿姨的案例。雖然她平時非常忙碌,沒有太多時間來進行理財,但因為選擇了提前五年領取退休金,她利用這筆預先取得的資金,再加上省下來的150萬元,成功地每個月增加1萬元的退休金收入。這相當於在60歲時就已經開始領取「65歲退休金」,而且不會因為提前領取而打折扣。
主持人強調,這種決策不僅僅是在數字上的考量,更應該根據個人的情況來決定。「你可以在工作時完全沒有規劃,等到退休時領到微薄的薪水;或者可以提早準備,每個月都可以領到一筆計畫中的退休金」!
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